Comment bien choisir son compte pro ?

Le compte pro est un incontournable dans votre activité de freelance. Mais trouver une solution adaptée à vos besoins à un prix raisonnable n’est pas toujours simple. Comment choisir son compte bancaire en freelance ? Quels critères prendre en compte ? Si vous hésitez encore, cet article devrait vous aider 👇

Un compte pro en freelance : est-ce obligatoire ?

Le compte pro en freelance : une obligation ?

En freelance, le compte professionnel obligatoire n’est pas toujours un passage obligé :

• Si vous avez une entreprise individuelle (y compris les micro-entrepreneurs) et que vous réalisez plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives, vous devez avoir un compte dédié à votre activité. Ce compte peut être un compte pro ou un compte personnel.
• Si vous avez un statut juridique de société (EURL, SASU…), vous devez avoir un compte pro.

Les avantages du compte pro

Le compte pro n’est donc pas tout le temps obligatoire. Cependant, posséder un compte bancaire professionnel est fortement conseillé pour plusieurs raisons :

• Il permet de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles.
• Il évite la confusion entre les dépenses et limite les risques en cas de contrôle fiscal.
• Il permet d’accéder à des services spécifiques pour votre activité comme la gestion de vos documents, le rattachement entre vos factures et transactions bancaires.
• L’ouverture d’un compte courant personnel est difficile, car les banques refusent souvent d’ouvrir ce type de compte aux freelances.

Bref, le compte pro, c’est quasiment un incontournable !

Banque traditionnelle ou compte pro en ligne : quel choix en freelance ?

Vous avez 3 grandes possibilités pour ouvrir un compte pro en freelance :

• Néobanques et comptes pro en ligne ;
• Banques en ligne ;
• Banques traditionnelles.

Les néobanques et comptes pro en ligne

Les néobanques et comptes pro en ligne comme Tiime sont un choix idéal en freelance.

Elles fournissent des services 100 % en ligne à des prix imbattables sur le marché. Ce sont également les seules qui proposent des services dédiés aux indépendants :

• application mobile performante pour gérer facilement votre business ;
• outil de comptabilité et de facturation intégré ;
• déclarations de chiffre d’affaires et calcul des charges sociales ;
• accès dédié pour votre expert-comptable
• Rattachement de vos factures à vos transactions bancaires automatiques…

⚠️ Seul bémol : il n’est pas possible de négocier une autorisation de découvert ou un prêt professionnel.

Les banques en ligne et les banques traditionnelles

A contrario, vous pourrez disposer de services plus complets dans les banques traditionnelles (BNP, Crédit Agricole, LCL…) et les banques en ligne (Boursorama, Monabanq…).

Les banques en ligne peuvent être un bon choix, car elles offrent une certaine souplesse au quotidien, des prix raisonnables et des services complets (notamment des crédits professionnels).

En revanche, les banques traditionnelles sont moins intéressantes pour les freelances pour plusieurs raisons : 

• des tarifs plus élevés ;
• des services peu adaptés à une activité de freelance ;
• une gestion quotidienne plus rigide.

Quels sont les critères importants pour choisir son compte pro en freelance ?

Les services bancaires proposés

Faire le point sur ses besoins est capital pour bien choisir son compte pro. En freelance, voici les services de base (à ajuster selon votre activité) :

• la carte bancaire : type de carte et plafond ;
• le nombre de virements et prélèvements inclus par mois ;
• l’encaissement de chèques et le dépôt d’espèces ;
• les transactions à l’étranger (si vous voyagez beaucoup ou si vos clients sont à l’étranger) ; 
• l’accès à un terminal de paiement électronique (TPE).
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Les tarifs des comptes pro

Les banques proposent généralement des tarifs mensuels avec un certain nombre de services inclus. Attention : il existe parfois des frais cachés.

Voici les frais bancaires à observer 💰 :

• le coût des virements et des prélèvements ;
• les frais liés à la carte bancaire (si elle n’est pas incluse dans l’offre) ;
• le coût des retraits d’espèces et des dépôts de chèques et d’espèces ;
• les tarifs des transactions internationales ;
• les commissions liées au terminal de paiement électronique.

Les banques traditionnelles facturent également des frais de tenue de compte et des commissions de mouvement qui font grimper la note.

Ces frais ne sont pas facturés dans les banques en ligne et néobanques. Globalement, le coût d’un compte pro dans une néobanque tourne autour de 10 € à 20 € par mois.

En ce qui concerne Tiime, le coût est de 14,99€ / mois sans engagement.

Les autres critères pour choisir son compte pro en freelance

La banque peut proposer des services annexes qui peuvent être utiles à votre quotidien de freelance :

• des assurances professionnelles pour protéger votre business (casse, vol d’ordinateur, hospitalisation…) ;
• un accompagnement à la création d’entreprise ;
• la possibilité de réaliser un dépôt de capital social…

Enfin, n’oubliez pas de vous assurer de la qualité du service client, surtout si vous optez pour une solution en ligne. Choisir un service client 100% français est presque un indispensable. Ce dernier doit être disponible sur de larges plages horaires. N’hésitez pas à regarder les avis clients !