Compte pro en ligne SASU : comment bien choisir votre banque ?

Pourquoi est-il essentiel d'ouvrir un compte pro pour votre SASU ?

La création d’un compte pro répond à différentes fonctions pour l’entreprise.

Il participe à déposer le capital social de la SASU

Sauf exception (micro-entreprise), la création d’une société implique souvent de constituer un capital social. Il s’agit d’une obligation légale, et la SASU, ou la société par actions simplifiée unipersonnelle, n’échappe pas à cette règle. Le chef d’entreprise est alors libre d’effectuer le dépôt des fonds auprès d’un notaire ou d’un établissement bancaire. Pour ce faire, celui-ci peut privilégier un compte pro en ligne pour sa SASU, ou se tourner vers une banque traditionnelle. Ainsi, le rôle premier du compte professionnel consiste à recevoir le dépôt de ce capital social, indispensable à l’immatriculation de la structure. 

Son ouverture intervient donc dès les premières démarches de création de l’entreprise. En effet, l’associé unique de la société profite généralement de souscrire à son compte pro pour réaliser ses apports numéraires (ses liquidités), ainsi que ses éventuels apports en nature (biens immobiliers, etc.). Cet acte donne lieu à la délivrance d’une attestation de dépôt des fonds, que l’entrepreneur doit ensuite fournir lors de l’enregistrement de la SASU sur le guichet unique des formalités d’entreprise.

Le compte pro facilite la gestion de la SASU

L’ouverture d’un compte pro pour sa SASU est vivement recommandée et se révèle bien pratique pour en faciliter la gestion. Outre les premières opérations liées à la constitution du capital social, le compte professionnel a surtout pour vocation d’enregistrer les encaissements et les décaissements de la société. Le fait que ces mouvements interviennent sur un compte bancaire spécialement dédié à l’entreprise permet de les distinguer clairement des transactions réalisées à titre personnel.

De ce fait, il devient plus aisé de tenir une comptabilité saine, sans risque de confusion. En cas de contrôle fiscal, cela favorise une plus grande clarté dans la lecture et la compréhension des lignes comptables liées à l’activité de la structure.

De plus, disposer d’un compte professionnel octroie d’autres avantages qu’il convient de ne pas négliger. L’entrepreneur jouit alors de services additionnels, souvent adaptés à sa situation, tels que :

• Une autorisation de découvert ;

• La concession d’un prêt professionnel ;

• Des assurances complémentaires permettant de se prémunir des risques afférents au métier (RC Pro, factures impayées, etc.) ;

• Une application bancaire incluant des prestations annexes (création de devis et de facture, un rappel d’échéances, etc.) ;

• Les conseils avisés d’un professionnel de la finance ;

• etc...

Qu’il s’agisse d’ouvrir un compte pro en ligne pour la SASU ou un compte classique, toutes ces options sont autant de prestations destinées à appuyer le président ou tout chef d’entreprise dans la gestion quotidienne de ses tâches.

Quels sont les critères pour choisir la meilleure banque pour votre SASU ?

Si la nécessité d’ouvrir un compte pro pour sa société constitue une évidence, il n’en reste pas moins complexe de définir à quelle banque faire confiance. Les offres sont multiples sur le marché, rendant nébuleuse l’étude de chacune des solutions proposées. Il s’agit de se montrer méthodique et d’identifier les critères de choix les plus pertinents pour son organisation.

Les frais bancaires 

Le niveau des coûts associés au compte bancaire professionnel de la SASU est souvent déterminant pour le président quant à l’établissement bancaire à privilégier. Tout l’enjeu consiste à établir le meilleur rapport qualité-prix entre les diverses solutions présentes sur le marché. Leurs tarifs varient aisément du simple au quadruple, voire plus. La comparaison est notamment édifiante entre un compte pro en ligne pour SASU et celui d’une banque traditionnelle. De plus, toutes les offres ne s’adressent pas aux mêmes profils de professionnels, selon leur forme juridique.

Il est donc essentiel pour le président de SASU de déterminer le budget qu’il souhaite allouer à ses charges bancaires. Il s’agit ensuite d’examiner minutieusement ce que le prix proposé couvre parmi les prestations les plus courantes. Par exemple, pour un montant mensuel donné, certaines banques proposent de fournir à leurs clients : 

• Une carte bancaire professionnelle gratuite ou autre moyen de paiement (chéquier) 

• Une somme d’argent offerte à l’ouverture du compte pro 

• L’exonération de la première mensualité 

• etc...

Cependant, il est important de garder à l’esprit que plus le tarif mensuel se montre compétitif, plus les chances de l’existence de frais cachés sont réelles. Il convient alors de les prendre en considération dans l’étude budgétaire. Ainsi, certaines opérations (retraits, transferts, etc.) peuvent être limitées et entraîner des frais supplémentaires une fois le nombre d’occurrences atteint.

La disponibilité du service après-vente

Quelle que soit l’option privilégiée, l’efficacité du service client doit être la plus satisfaisante possible. Ce dernier comprend la disponibilité du service après-vente, mais également la qualité du conseil et la pertinence des réponses apportées. Cet aspect prend d’ailleurs toute son importance dès lors que l’on parle d’une banque en ligne.

En effet, ouvrir un compte pro en ligne pour sa SASU s’effectue sous un délai défiant toute concurrence (sous 48 heures en moyenne). En revanche, l’entrepreneur doit avoir déjà effectué son étude comparative en toute autonomie et avoir une idée précise de ce qu’il souhaite. Dans ces conditions de souscription, il ne bénéficie pas des préconisations d’un professionnel auxquelles il pourrait s’attendre au sein d’une agence.

La variété des offres et des prestations additionnelles

Pour faire son choix quant à la solution bancaire la mieux adaptée, il appartient au président de SASU de lister les fonctionnalités indispensables au bon déroulement de son activité. Celles-ci peuvent être multiples et l’aideront à se positionner sur une offre plutôt qu’une autre. 

Selon la nature de son activité, l’entrepreneur peut attacher plus ou moins d’importance à : 

• La simplicité d’utilisation de l’interface 

• L’octroi d’un découvert autorisé ou non 

• Un mode de paiement spécifique 

• Des fonctionnalités particulières (un terminal de paiement par exemple) 

• L’échange de devises pour le commerce international 

• L’opportunité de bénéficier de transferts gratuits 

• La gestion des devis et des factures à distance 

• La sauvegarde de l'historique illimité des opérations réalisées 

• La possibilité de souscrire une assurance ou un autre service (la conservation de ses pièces comptables)

La diversité des critères à prendre en considération est conséquente et il relève de la responsabilité du chef d’entreprise d’en examiner tous les contours. C’est ainsi que ce dernier sera en mesure d’opter pour la solution la plus appropriée, c’est-à-dire, celle qui : 

• Tient compte des contraintes propres à son activité 

• Correspond le mieux à son budget 

• Lui octroie un gain de temps considérable et lui fait gagner en productivité

Banque traditionnelle ou banque en ligne : quelle est la meilleure option pour une SASU ?

Chacune de ces solutions comporte ses avantages ou ses inconvénients. Dans le cadre d’une SASU, c’est au président de faire l’arbitrage entre les offres des établissements bancaires traditionnels et celles des banques en ligne. Si les frais bancaires des premiers se révèlent plus importants que leurs homologues digitaux, ces derniers se montrent souvent plus flexibles et réactifs.

Les avantages des banques traditionnelles

Elles ont pignon sur rue et disposent d’un réseau d’agences physiques largement implanté sur l’ensemble du territoire français. De ce fait, ces établissements financiers jouissent d’une notoriété significative et détiennent d’importantes parts de marché, tant chez les particuliers que chez les professionnels. Il n’est pas rare qu’à la création de son entreprise, un entrepreneur commence par s’adresser à l’enseigne qui abrite déjà ses comptes personnels. Pour cause, ce dernier se voit attribuer un IBAN français et gagne ainsi la confiance des organismes et des clients. Cela limite les risques de dysfonctionnement pour le paiement des cotisations sociales à l’URSSAF ou pour l’acquittement de l’impôt auprès de l’administration fiscale.

Par ailleurs, les banques traditionnelles ne manquent pas d’arguments pour séduire les gérants de société. Bien que les frais bancaires qu’elles appliquent s’avèrent relativement élevés, ceux-ci se justifient par la diversité de leurs offres. Ainsi, l’associé unique de la SASU bénéficie d’un suivi personnalisé et s’appuie sur les recommandations du conseiller bancaire qui lui est dédié. Ce dernier est sensibilisé aux problématiques que rencontrent les chefs d’entreprise. Il est donc en mesure de s’approprier leurs contraintes afin de mieux répondre à leurs attentes.

En privilégiant une banque traditionnelle, le dirigeant allège son quotidien. Il peut ainsi se rendre facilement à son agence de proximité pour déposer ses espèces et ses chèques. De plus, il peut associer à son compte pro des produits bancaires d’autre nature, comme un compte épargne par exemple. Il peut également se voir proposer différents services complémentaires, tels que :

• La souscription d’une assurance professionnelle 

• Une prestation d’affacturage 

• L’assistance d’un service juridique 

• etc...

L’ouverture d’un compte pro au sein d’une agence locale lui est également favorable pour obtenir un financement. Parmi les solutions financières possibles, le dirigeant peut opter pour :

• Du leasing (ou un crédit-bail), lui permettant de louer du matériel ou un local en contrepartie du versement d’un loyer auprès de l’organisme bancaire.

• Un prêt bancaire professionnel classique, assorti d’un engagement à plus ou moins long terme.

L’intérêt principal des banques traditionnelles réside dans le fait que leurs offres se veulent plus complètes et composées de manière sur mesure pour leurs clients.

Les atouts des banques en ligne pour les SASU

Les banques en ligne, à l’inverse d’une néo-banque (banque en ligne nouvelle génération), travaillent en partenariat avec une enseigne de banque traditionnelle. Les services proposés étant dématérialisés, leurs coûts de fonctionnement sont bien moindres que ceux qu’une banque disposant d’une agence physique doit supporter. Les tarifs qu’elles affichent font preuve d’un niveau de compétitivité inégalable pour une banque traditionnelle. En outre, elles se démarquent aussi par leur souplesse de fonctionnement et leurs offres innovantes.

La création d’un compte pro en ligne pour une SASU signifie aussi faire le choix d’une offre basique et minimaliste, c’est-à-dire, au plus près de ses besoins. Néanmoins, il faut savoir que quelques banques en ligne donnent accès à certains services auprès des agences auxquelles elles se rattachent. Si ce n’est pas le cas, les utilisateurs des banques en ligne concentrent l’ensemble des options souscrites sur leur espace personnel et disposent le plus souvent d’un support client, joignable 7/7 jours.

En principe, l’ouverture d’un compte pro auprès d’une banque en ligne permet de bénéficier au minima 

• D’un tarif compétitif et sans engagement 

• D’un nombre limité ou illimité de virement à effectuer 

• D’une carte bancaire gratuite 

• D’une application mobile et intuitive

Selon les gammes proposées, certaines offres incluent aussi des services complémentaires. Il peut s’agir de 

• L’assistance juridique ;

• L’attribution d’un conseiller bancaire joignable à distance 

• Un module de facturation ou de gestion des devis 

• L’octroi d’un pourcentage de cashback sur les achats effectués en ligne 

• La possibilité de déposer son capital social lors de la création de l’entreprise 

• etc.

Les fonctionnalités diffèrent selon l’enseigne, mais l’objectif demeure le même : simplifier les démarches de création du compte pro en ligne pour sa SASU, et permettre à son président de gérer ses finances de manière autonome. Pour ce faire, ce dernier dispose d’une fonctionnalité de numérisation de ses documents et de ses justificatifs. Il peut ainsi effectuer ses démarches rapidement, sans être contraint de se déplacer à son agence.

Comment ouvrir un compte pro en ligne pour votre SASU ?

La procédure de souscription d’un compte en ligne se réalise très simplement. Pour cela, l’associé unique de la SASU réunit en amont l’ensemble des pièces justificatives requises.

Quel document pour ouvrir un compte pro ?

Qu’il s’agisse d’ouvrir un compte pro en ligne pour sa SASU ou de le souscrire en agence, les justificatifs demandés sont similaires. La différence réside dans le mode de transmission de ces derniers et la vitesse d’exécution des formalités.

Ainsi, l’ouverture d’un compte professionnel pour une société par actions simplifiée unipersonnelle nécessite de fournir les éléments suivants :

• La pièce d’identité de l’associé unique de la SASU 

• Le certificat de demande d’immatriculation de la structure auprès du guichet unique sur le site de l’INPI 

• Le justificatif de domicile relatif au siège social de l’entreprise datant de moins de 3 mois 

• Un exemplaire des statuts juridiques de l’organisation ou du registre des décisions de l’associé unique dans le cadre d’une SAS unipersonnelle 

• Un justificatif d’activité professionnelle s’il s’agit d’une activité réglementée exigeant une autorisation d’exercer

Si le compte bancaire professionnel est hébergé par une banque traditionnelle, il est possible pour l’entrepreneur d’effectuer les démarches de dépôt du capital social en même temps que son ouverture. Une fois l’attestation de dépôt des fonds délivrée par la banque, l'associé unique envoie sa demande d’inscription au registre du commerce (RCS). S’il souhaite recourir à une banque en ligne, il convient de s’assurer que l’enseigne qu’il s’apprête à sélectionner fournit bien ce type de prestation.

Dans la mesure où la banque en ligne le propose, le délai de mise en application est très rapide (quelques jours). Celui d’une agence bancaire classique est plus variable. Il dépend du temps requis pour obtenir un rendez-vous avec son conseiller dédié. Dans les deux cas, il appartient au dirigeant de présenter un dossier complet pour éviter toute perte de temps inutile.

Comment créer son compte professionnel ?

Souscrire un compte pro en ligne pour sa SASU ne se fait pas à la légère et requiert d’examiner un certain nombre d’éléments avant de faire son choix. Pour ce faire, le chef d’entreprise peut débuter ses démarches en réservant un rendez-vous avec son conseiller bancaire habituel. Au cours de cet échange physique, l’associé unique de la SASU prend soin de poser toutes les questions qui s’imposent à lui, afin de collecter un maximum d’informations utiles à la gestion de ses finances. L’expert l’aide ensuite à définir si les offres de son établissement se révèlent compatibles avec l’entreprise de son client.

Fort de ces connaissances, l’entrepreneur doit avoir une vision claire des besoins de son activité et des contraintes afférentes. Est-il amené à formuler une demande de financement ? Souhaite-t-il gérer l’édition de factures lors de ses déplacements ? Est-il amené à recevoir des règlements par chèque ? Etc. Sur la base de ses critères, il est ensuite en mesure de produire un comparatif exhaustif des différentes offres présentes sur le marché, avant de sélectionner la plus appropriée à son projet professionnel.

Une fois le choix de l’établissement arrêté, il ne reste plus qu’à rassembler les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte pro. Celles-ci peuvent être numérisées dans l’application en question, pour une souscription rapide et efficace.

Sachez que tout organisme bancaire est libre de vous refuser l’ouverture de votre compte pro sans motiver sa décision. Dans ce cas, faites valoir votre Droit au compte et contactez la Banque de France. Celle-ci désignera un établissement financier par défaut, qui sera chargé de vous souscrire un compte professionnel.

L’ouverture d’un compte pro en ligne pour une SASU peut intervenir lors de sa création, mais également tout au long de son existence. Son président est libre de passer d’un compte pro détenu par une banque classique à la souscription d’un compte en ligne. En effet, en fonction de ses besoins, cette alternative peut se révéler gagnante : moins de frais bancaires et plus de flexibilité dans la gestion des finances. En revanche, elle nécessite aussi plus d’autonomie de la part de l’associé unique. Celui-ci doit apprendre à se passer de son conseiller en clientèle, mais peut toutefois, selon la formule choisie, disposer d’un interlocuteur direct. Et vous, êtes-vous satisfait de votre solution bancaire pour votre entreprise ? Et si vous passiez au compte pro en ligne ? Découvrez l’offre compte pro Tiime Business et laissez-vous convaincre par sa praticité.