Tout savoir sur les paiements SWIFT pour vos transactions internationales

Ils vous permettent de :

• régler un fournisseur aux États-Unis,
• encaisser un client au Maroc,
• payer un freelance basé en Asie,
• ou recevoir des fonds d’un partenaire canadien.

Bref, le système SWIFT est le passeport bancaire de vos transactions internationales.

Paiement SWIFT : comment ça fonctionne ?

Le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ne transfère pas directement l’argent : il transmet des instructions codées et sécurisées entre banques.

Les étapes clés d’un virement SWIFT

• Votre banque envoie un message SWIFT à la banque du destinataire.
• Le message contient toutes les informations : IBAN, BIC, montant, devise.
• La banque réceptrice crédite le compte du bénéficiaire.

Important : SWIFT ne déplace pas l’argent lui-même. Ce sont les banques qui exécutent le transfert.

Les informations indispensables

Pour initier un virement SWIFT, vous aurez besoin de :

• L’IBAN du bénéficiaire
• Son BIC/SWIFT code (identifiant de sa banque)
• Le nom et l’adresse du bénéficiaire (parfois requis)
• Le montant et la devise

Dans quels cas privilégier un virement SWIFT ?

Le SEPA couvre les virements en euros dans 36 pays européens. Mais au-delà, c’est SWIFT qui prend le relais.

Cas concrets pour un entrepreneur

• Paiement fournisseur : vous achetez du matériel informatique aux États-Unis → SWIFT obligatoire.
• Encaissement client : un client canadien vous règle une prestation → SWIFT recommandé.
• Freelance ou sous-traitant : vous collaborez avec un développeur basé en Inde → SWIFT pour le règlement en roupies.
• Investissements et partenariats : transferts de fonds hors zone euro pour alimenter un projet.

En résumé : dès que vous sortez de la zone SEPA ou que vous travaillez dans une autre devise que l’euro, vous aurez recours à SWIFT.

Délais et frais des virements SWIFT : à quoi s’attendre ?

Délais moyens

Un virement SWIFT prend généralement 1 à 5 jours ouvrés, selon :

• la devise utilisée,
• le pays destinataire,
• le nombre de banques intermédiaires impliquées,
• et les jours ouvrés (week-end et fériés exclus).

Les frais possibles

Contrairement aux virements SEPA souvent gratuits, un virement SWIFT génère des frais :

• Frais d’émission (par votre banque)
• Frais de réception (par la banque du bénéficiaire)
• Frais intermédiaires si plusieurs banques servent de relais

Les 3 modes de répartition des frais

• SHA (Shared) : chaque partie paie les frais de sa banque
• OUR : vous payez tous les frais (souvent exigé par le bénéficiaire)
• BEN : le bénéficiaire prend en charge tous les frais

Conseil pratique : précisez toujours le mode de frais choisi à votre client ou fournisseur pour éviter les mauvaises surprises.

Avantages et limites des paiements SWIFT pour les pros

Avantages

• Paiements possibles partout dans le monde
• Sécurité et traçabilité des transactions
• Utilisable dans toutes les devises principales

Points de vigilance

• Frais parfois élevés
• Délais supérieurs aux virements SEPA
• Complexité accrue si plusieurs banques intermédiaires interviennent

Conclusion

Pour vos transactions internationales, le virement SWIFT reste incontournable.

Il vous permet de payer ou d’encaisser vos partenaires hors zone euro en toute sécurité, tout en gardant une trace claire des flux.

Associé à un compte pro comme Tiime, vous pouvez suivre vos virements, anticiper vos délais et maîtriser vos frais.