Comment optimiser l'excédent de trésorerie de votre entreprise ?

Qu'est-ce que l'excédent de trésorerie et pourquoi le placer ?

Quand votre entreprise a plus de liquidités que nécessaire pour ses dépenses courantes, on parle d'excédent de trésorerie. C'est une bonne nouvelle, mais laisser cet excédent sur un compte n'est pas très malin.

Vous perdez de l’argent sans même vous en rendre compte. Alors, le but est de protéger et de multiplier ces liquidités. Ça peut être un placement sûr pour sécuriser votre argent, ou un investissement pour doper votre business.

La question à se poser : à court, moyen, ou long terme ?

Des options à court terme pour rester flexible

Quand on parle de placements à court terme, l'idée est de ne pas bloquer votre trésorerie trop longtemps. Voici quelques solutions :

Les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières)

Avec les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) vous investissez dans un panier diversifié de valeurs mobilières ou autres instruments financiers (actions, obligations, etc.). Pourquoi c'est cool ? Parce que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Les OPCVM offrent une performance stable, car ils suivent l'évolution des taux du marché monétaire. Ils garantissent une rémunération quotidienne régulière, oscillant généralement entre 1 % et 2 %. De plus, il n’y a pas de montant minimum requis pour en profiter. Pas mal, non ? Par contre, n’espérez pas un jackpot. C’est la stabilité avant tout.

Les certificats de dépôt négociables

Une autre option à envisager est le certificat de dépôt négociable. Il s'agit d'un titre de créance à court terme émis par une banque et qui peut être librement échangé sur le marché.

Cependant, ce type de placement n'est pas accessible à toutes les entreprises, car il nécessite un investissement minimum de 150 000 euros. La rémunération offerte par le certificat de dépôt est habituellement supérieure à celle d’un compte à terme, et elle suit les taux du marché monétaire.

La durée minimale de souscription est d'un jour, mais pour des placements supérieurs à un an, il faut se tourner vers des bons à moyen terme négociables. L’avantage du certificat de dépôt réside dans sa flexibilité, puisqu'il est négociable à tout moment, contrairement au compte à terme. Toutefois, il faut faire attention au risque de taux : si les taux du marché monétaire augmentent, vous pourriez subir une perte en cas de vente anticipée.

Les escomptes pour paiement anticipé

Ça, c'est un truc que peu de gens pensent à utiliser. Vos fournisseurs offrent fréquemment des escomptes si vous payez en avance, genre 2 à 3 % de remise. Pourquoi ne pas utiliser cet excédent de trésorerie pour réaliser des économies directes ? 🤔

C’est gagnant-gagnant : vous économisez de l'argent, et votre fournisseur est content de sécuriser sa trésorerie. Simple, efficace, et ça renforce vos relations.

Miser sur le moyen terme pour un meilleur rendement

Si vous pouvez bloquer vos fonds un peu plus longtemps sans que cela vous pose un problème, il y a des options plus rentables.

Les comptes d’épargne

Le compte d’épargne est une solution de placement sans risque qui permet de garder votre argent disponible à tout moment. Si votre excédent de trésorerie est temporaire et que vous n’êtes pas certain du moment où vous en aurez besoin, ce type de placement peut parfaitement convenir à votre entreprise.

Avec une meilleure rémunération que le compte courant, le compte d’épargne représente une option intéressante, d’autant plus qu’il est généralement peu coûteux en frais bancaires. Ce placement flexible vous offre à la fois sécurité et disponibilité, tout en générant un rendement modéré.

Placer votre excédent de trésorerie sur un compte à terme

Sur le court et moyen terme, les comptes à terme figurent parmi les solutions les plus attractives pour placer des liquidités en fonction des besoins de trésorerie. Le dépôt à terme, aussi appelé compte à terme, permet de placer un excédent de trésorerie pour une durée déterminée à un taux d’intérêt fixé à l’avance.

Ce placement est sans risque et offre une rentabilité supérieure à celle des comptes d’épargne classiques. Toutefois, il est important de ne pas avoir besoin de ces fonds pendant la période définie, car les frais en cas de rupture anticipée ou d’annulation sont souvent élevés. En général, les fonds placés sur un compte à terme sont bloqués pour une période d’environ un an.

En cas de hausse des taux, il est conseillé d'opter pour des comptes à terme renouvelables ou progressifs. Si les taux baissent, privilégiez les placements à long terme pour sécuriser votre épargne. Ce type de compte garantit une rémunération croissante en fonction de la durée du placement. 💡

BREF : Vous bloquez vos sous pour une durée fixe (d’un an ou plus), et en échange, vous avez un taux d’intérêt connu à l’avance. Si vous retirez avant la date prévue, attendez-vous à des frais. Donc, assurez-vous que votre trésorerie n’a pas besoin d’être mobilisée trop vite.

Voir loin avec des placements à long terme

Pour ceux qui ont de la vision et peuvent se permettre de laisser dormir leur trésorerie longtemps, il y a de vraies opportunités de croissance. 📈

Investissements matériels et productifs

Achetez des machines, du matériel de production, ou même des logiciels de gestion performants. Ça vous coûte un peu maintenant, mais le gain de productivité peut être énorme. De quoi faire croître votre chiffre d’affaires et gagner des parts de marché.

 

C'est l'occasion aussi de s'intéresser à changer de logiciel de compta qui sera plus performant, plus simple, et recommandé par plein d'autres entrepreneurs 😉

Développement de nouveaux projets et R&D

Vous avez un produit en tête ou un marché à conquérir ? Utilisez cet excédent pour innover, lancer de nouvelles offres, ou faire de la recherche et développement. Investir dans la R&D, c’est préparer l’avenir de votre entreprise et ne pas dépendre des mêmes revenus. Vous créez votre propre croissance.

Acquisition de parts d'entreprises

Si vous avez envie de jouer la carte de l’expansion rapide, pourquoi ne pas racheter des parts d’une autre entreprise ? Ou mieux, racheter carrément une entreprise qui peut compléter la vôtre. Vous gagnez sur deux tableaux : augmentation de votre part de marché et synergies intéressantes.

Comment choisir le meilleur placement pour votre trésorerie ?

Avant de foncer, posez-vous les bonnes questions :

• Quelle durée ? Vous pouvez immobiliser votre argent combien de temps ?
• Quels objectifs ? Sécurité, rendement, diversification ? Mettez tout ça à plat.
• Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ? Plus de rendement, c’est aussi plus de risques. Trouvez l’équilibre entre audace et prudence.
  
  

En bref, avoir un excédent de trésorerie, c'est une belle opportunité pour votre entreprise. Plutôt que de laisser cet argent dormir, mettez-le à travailler pour vous.

Que ce soit pour sécuriser vos arrières avec des placements à court terme ou pour booster votre croissance avec des investissements à long terme, chaque option doit être réfléchie en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Prenez le temps de choisir la stratégie qui correspond le mieux à votre situation, et transformez cette trésorerie en véritable moteur de croissance !