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Mandat de prélèvement SEPA : l’outil malin pour simplifier la gestion de votre entreprise

Sommaire

    Introduction

    Vous avez sûrement déjà signé un mandat de prélèvement… sans forcément savoir ce que cela impliquait. Pourtant, c’est un levier puissant pour automatiser vos paiements et fluidifier la gestion de votre trésorerie.


     

    En tant qu’entrepreneur, le mandat de prélèvement peut vous permettre de :

    • payer vos charges (URSSAF, impôts, abonnements pros) sans stress,
    • encaisser vos clients automatiquement, sans relances ni retards,
    • garder une trésorerie régulière et prévisible.

     

    Bref, un allié discret mais essentiel pour sécuriser vos finances.


    Mandat de prélèvement SEPA : comment ça marche ?

    Le mandat de prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) est un document par lequel un payeur (vous ou votre client) autorise un créancier à prélever une somme directement sur son compte.

    Les éléments indispensables du mandat

    Un mandat de prélèvement doit comporter :

    • L’identité du créancier
    • Les coordonnées bancaires du payeur (IBAN + BIC)
    • Un numéro unique appelé RUM (Référence Unique de Mandat)
    • La signature et la date

     

    Une fois signé, le créancier peut lancer des prélèvements via sa banque, sans que le payeur ait à intervenir à chaque fois.

     

    Bon à savoir : le créancier conserve l’original du mandat, mais le payeur peut toujours en demander une copie.


    Quels avantages pour un entrepreneur ?

    Le mandat de prélèvement apporte des bénéfices concrets, que vous soyez celui qui paie ou celui qui encaisse.

    Côté payeur : plus d’oubli ni de pénalité

    • Paiement automatique des charges sociales et fiscales
    • Règlement ponctuel des factures fournisseurs
    • Abonnements pros (assurances, logiciels SaaS, outils de gestion) réglés sans effort

     

    Résultat : plus besoin de surveiller les dates d’échéance, votre compte pro s’en occupe pour vous.

    Côté créancier : des encaissements garantis

    • Encaissement automatique de vos abonnements mensuels (coachs, formateurs, freelances)
    • Moins de retards et de relances à gérer
    • Une trésorerie prévisible et régulière

    Idéal si vous proposez des services récurrents ou des forfaits.


    Comment mettre en place un mandat de prélèvement ?

    La procédure varie selon votre rôle.

    Vous êtes débiteur (vous êtes prélevé)

    • Remplissez et signez le mandat envoyé par le créancier
    • Vérifiez vos informations bancaires (IBAN + BIC)
    • Conservez une copie

    Vous pouvez contester un prélèvement sous 8 semaines (13 mois en cas de fraude).

    Vous êtes créancier (vous encaissez vos clients)

    • Demandez un Identifiant Créancier SEPA (ICS) à votre banque
    • Faites signer un mandat à vos clients
    • Transmettez les prélèvements via un logiciel compatible SEPA ou un compte pro en ligne

    Avec un outil comme Tiime, ces étapes sont automatisées : vos clients signent le mandat électroniquement, et vos encaissements se font sans action de votre part.


    Les 3 erreurs fréquentes avec les mandats de prélèvement

    • Ne pas vérifier le RUM ou les coordonnées bancaires avant signature
    • Négliger l’archivage des mandats signés (obligatoire pour le créancier)
    • Oublier d’informer le client de la date et du montant du premier prélèvement

    Conclusion

    Le mandat de prélèvement SEPA est bien plus qu’une formalité : c’est un outil qui vous fait gagner du temps, sécurise votre trésorerie et simplifie vos paiements.

    • Pour vos charges : zéro oubli.
    • Pour vos encaissements : zéro relance.

    Avec un compte pro comme Tiime, vous pouvez mettre en place vos mandats en ligne et automatiser vos paiements comme vos encaissements. Une vraie tranquilité d’esprit au quotidien.

     

     

    La FAQ

    C’est un document par lequel un payeur autorise un créancier à prélever des sommes sur son compte.

     

    Le virement est initié par le payeur. Le prélèvement est initié par le créancier, avec l’autorisation du payeur.

     

    Il faut en faire la demande auprès de votre banque. Sans ICS, vous ne pouvez pas encaisser de prélèvements.

     

    Oui. Il suffit de prévenir votre banque et le créancier. Les futurs prélèvements seront bloqués.

     

    Oui, surtout si vous encaissez des abonnements ou des prestations régulières. Le mandat de prélèvement facilite votre trésorerie et vos relances.